El Banco de España ha confirmado este lunes que el euríbor a doce meses, el indicador más utilizado para calcular el precio de las hipotecas, subió hasta el -0,304% en octubre desde el -0,309% registrado en septiembre, aunque es el tercer dato más bajo de la historia.
Tras haber rozado el mínimo histórico del -0,4%, el euríbor acumula varias semanas de subidas que están llevando al índice al -0,255%, casi máximos de junio (cuando en agosto llegó a tocar el nivel diario de -0,398%). Resulta paradójico que este 'rally' del euríbor coincida en el tiempo con la última bajada de tipos del Banco Central Europeo (BCE) a principios de septiembre, cuando Mario Draghi, ya expresidente del instituto, anunció una rebaja del tipo sobre la facilidad de depósito de 10 puntos básicos hasta el -0,5%. Este tipo negativo sobre la facilidad de depósito es la tasa que el BCE cobra a la banca por su exceso de liquidez, por lo que guarda gran relación con el euríbor, que es el tipo medio al que los bancos se prestan el dinero en la zona euro. El día que el BCE bajó los tipos de forma oficial hasta el -0,5%, el movimiento efectivo fue una subida al introducir un sistema de tramos.
Los tipos de interés llevan décadas a la baja. Los tipos de referencia oficiales del mercado interbancario en Europa (ahora euríbor) no han estado tan bajos desde que se registran estos datos. Tras haber rondado el 22% en 1977, en octubre de este año el euríbor cerró en el -0,304, territorio negativo. El tipo medio de los préstamos y de los depósitos también está en mínimos históricos como el de tantos otros activos. ¿Por qué ha colapsado el 'precio' del dinero? ¿Es culpa de los bancos centrales o hay algo más detrás?
El euríbor, el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, ha cerrado el mes de noviembre en el -0,27%, frente al -0,304% del mes precedente, con lo que encadena tres meses de ascensos tras el mínimo histórico del -0,356% registrado en agosto.
El Banco de España (BdE) ha confirmado que el euríbor, el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, cerró diciembre en el -0,261%, frente al -0,272% de noviembre, encadenando así cuatro meses de subidas.
Desde diciembre, el Banco de España reclama que los anuncios sobre hipotecas dejen de colocar en primer plano el precio más bajo al que el consumidor puede acceder a ese tipo de crédito, si acepta las vinculaciones que los bancos quieran ofrecer. No se puede decir que sea publicidad engañosa, ya que en todo momento es cierto que los prestatarios tienen a su alcance un amplio repertorio de bonificaciones para rebajar la cuantía del diferencial con respecto al euribor al que está sujeto su préstamo.
El Banco de España ha anunciado este lunes que el euríbor a doce meses, el indicador más utilizado para calcular el precio de las hipotecas, subió hasta el -0,253% en enero.
El euríbor a doce meses, el indicador más usado en España para calcular los créditos hipotecarios, ha cerrado el mes de abril al alza, en una tasa media mensual del -0,108%, con lo que las hipotecas se verán incrementadas por primera vez en casi un año, desde mayo de 2019, aunque lo harán muy levemente.
En España, el 30% de los hogares está pagando una hipoteca. De ese monto, más de la mitad tiene una a tipo variable, que probablemente estará referenciada al euríbor. Con estos datos se entiende por qué un indicador que establece el precio al que los bancos se prestan dinero unos a otros es tan popular entre la población. Si los bancos de la zona euro no quieren prestarse dinero entre ellos o piden un interés más alto por hacerlo, pagar la hipoteca va a ser algo más costoso. Esto es lo que está intentando evitar el Banco Central Europeo (BCE) con un éxito relativo en las últimas semanas. El euríbor a doce meses ha llegado a tocar máximos no vistos desde 2016, pese a las inyecciones de liquidez y las compras masivas de activos del BCE. Estas acciones buscan inundar el mercado de dinero 'regalado' para que el interbancario (donde los bancos se prestan dinero) funcione con fluidez y se mantengan unas condiciones crediticias favorables, en un entorno económico de gran incertidumbre, algo que resulta extremadamente complicado para todos los bancos centrales. En un contexto de recesión e incertidumbre, los bancos suelen mostrarse reticentes a la hora de prestarse dinero entre ellos mismos por puro miedo.
El euribor ha vuelto a caer a la zona mínimos históricos, unos niveles que, además, son en terreno negativo, lo que está añadiendo más presión a los ingresos de la banca en el peor momento. En la actualidad el sector necesita elevar como sea sus márgenes operativos para llevar a cabo las cuantiosas provisiones para afrontar las pérdidas crediticias que se avecinan. Se estima que la morosidad en nuestro país se duplicará como poco en los próximos meses y alcanzará una tasa del 12%.
El euríbor, el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, registrará una caída en el mes de agosto que previsiblemente le llevará a marcar un nuevo mínimo anual, pudiendo incluso superar el mínimo histórico de -0,356% que contabilizó en el mismo mes de 2019.
El Banco de España ha confirmado que el euríbor, el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, marcó en agosto un nuevo mínimo histórico del -0,359%.
La banca europea ha solicitado 793,5 millones de euros de liquidez al Banco Central Europeo (BCE) en la cuarta operación de refinanciación a largo plazo contra la pandemia (Peltro), lo que supone menos de una quinta parte de los fondos solicitados en la tercera subasta, realizada en agosto.
El euribor se está desplomando en los últimos meses como consecuencia de las malas perspectivas económicas y la extensión sine die de la política monetaria del BCE de mantener el precio oficial del dinero en el 0%. Este indicador, que fija las cuotas de las hipotecas variables en nuestro país, se sitúa ya en el -0,456% de media mensual y está presionando la rentabilidad de la banca. Desde hace más de cuatro años se encuentra en terreno negativo, algo que ha obligado a las entidades a recabar menos por los préstamos concedidos a los clientes y a impulsar los créditos a tipo fijo. ¿Llegará el momento en que tenga que pagar por ellos y los usuarios reciban dinero?
Nuevamente la banca se enfrentaba a un nuevo problema judicial, está vez el problema tenía que ver con el Índice de Referencia de los Prestamos Hipotecarios, IRPH. El Tribunal de Justicia de la Unión Europea, TJUE, abrió la posibilidad de reclamaciones por parte de los hipotecados en los tribunales españoles. La clave, según el TJUE, radicaba en si la justicia española consideraba este índice de referencia. Para ello nuestros jueces debían manifestarse si a pesar de ser un índice oficial ello no significaba, per se, que fuera transparente, algo que deben cumplir los índices.
El Tribunal Supremo confirma que la banca comercializó las hipotecas ligadas al Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) con falta de transparencia "por no haberse informado de la evolución del índice de los dos años anteriores". No obstante, señala que el uso de este índice para referenciar las hipotecas, en vez del euribor, es válido y no abusivo.
El Euríbor, el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, marcará un nuevo mínimo histórico en el mes de octubre, encadenando tres meses de récords a la baja. A falta de conocer el dato de este viernes, el índice cerrará octubre en el -0,465%, tras el -0,415% de septiembre y el -0,359% de agosto.
La banca, poco a poco, va apretando más las tuercas a las empresas y cobra por sus depósitos a plazo un 0,25% de interés, nuevo máximo histórico. Desde el año pasado, las entidades aplican al conjunto de las compañías los tipos negativos, con el objetivo de tapar el agujero que está provocando en sus cuentas el euribor en negativo. Unas tasas que van subiendo paulatinamente, aunque algunos han llegado a pagar por las imposiciones de este segmento.
El Juzgado de Instrucción número 9 bis de Córdoba ha resuelto una demanda sobre una hipoteca ligada al Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH), basando la sentencia en la postura avanzada el pasado mes de octubre por el Tribunal Supremo sobre el índice. Así, el juzgado cordobés ha considerado abusiva la comercialización del préstamo ligado al IRPH por falta de transparencia, y por tanto, ha declarado nula la cláusula, obligando a la entidad, en este caso, Caja Rural del Sur, a devolver al cliente lo cobrado de más por el uso del IRPH y a sustituir el índice por el común euribor.
El euríbor a doce meses, el indicador más utilizado en España para calcular las hipotecas, se encamina en noviembre a su cuarto mínimo histórico consecutivo tras los registrados entre agosto y octubre.
El euríbor a doce meses ha vuelto a marcar un mínimo histórico. Son varias las veces que ha roto nuevos registros a la baja en los últimos meses, pero esta vez destaca porque ha perforado el -0,5%, cayendo incluso por debajo de la tasa de depósito que controla el Banco Central Europeo (los famosos tipos negativos).
Todo el mundo sabe lo que va a hacer el Banco Central Europeo (BCE) este jueves. Los bancos centrales han mejorado mucho su comunicación en los últimos años y a día de hoy resulta relativamente sencillo acertar con los movimientos de estas instituciones. Sin embargo, a veces es importante tener alguna 'carta' bajo la manga que se puede usar en un intento por generar un impacto positivo en los mercados y la economía, ayudando a transmitir de la mejor forma la política monetaria a la economía real. Este jueves, el BCE incrementará el programa de compra de deuda contra la pandemia (PEPP) y, probablemente, lanzará nuevas inyecciones de liquidez a largo plazo (TLTRO) para la banca. La sorpresa podría residir en la calibración de alguna de estas medidas y en la adición de alguna más.
A falta de conocerse los últimos datos del mes, el índice del euríbor de referencia de las hipotecas variables terminará el año con un nuevo mínimo histórico rozando el -0,5% y encadenando cinco consecutivos en todo 2020.
El año 2021 no podría empezar mejor para los que tienen una hipoteca variable. Y es que este curso comienza igual que acabó el anterior: con un nuevo mínimo histórico del euríbor, que es el índice que se usa para calcular el interés de la inmensa mayoría de estos préstamos.
La firma de hipotecas sobre viviendas en España creció un 1,8% en noviembre de 2020 respecto a octubre, según los datos publicados este miércoles por el Instituto Nacional de Estadística (INE).
Poco a poco la banca europea va trasladando con más intensidad los tipos negativos a los depósitos de empresas y familias. Ya más de un 25% del dinero guardado por las sociedades no financieras y un 5% del de los hogares de la zona euro está sujeto a un coste, es decir que las entidades cobran una tasa por estas operaciones, de acuerdo con una análisis realizado por JP Morgan.
La banca trata de mitigar el impacto de los tipos bajos impulsando la venta de hipotecas a interés fijo para sobrevolar la práctica carencia de ingresos que deja un euribor en terreno negativo desde hace más de cuatro años. Las grandes entidades del país (a excepción de BBVA que no da los datos) ya comercializan el 66% de las nuevas hipotecas que dieron a lo largo de 2020 a tipo fijo.
El euríbor a doce meses, el índice al que están referenciadas la mayoría de hipotecas en España, cerrará febrero con un leve repunte tras seis meses consecutivos cosechando mínimos históricos. Aunque se mantiene en niveles sin precedentes, el repunte en los intereses en el mercado secundario de deuda está arrastrando al índice. Mientras haya tensiones en los bonos se producirá un encarecimiento en las hipotecas.
El Banco de España ha confirmado que el euríbor, el índice de referencia para la mayoría de las hipotecas españolas, cerró febrero en el -0,501%, frente al -0,505% de enero, lo que supuso su primera subida después de ocho meses de caídas.
El euríbor cerró marzo en torno al -0,487%. A falta de conocer el dato del último día del mes, el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas suma su segundo mes al alza después de cerrar febrero en -0,501%.